Was kannst du dir wirklich leisten?
Vor dem Bankgespräch lohnt sich der ehrliche Blick auf den eigenen Haushalt. Du gibst Einkommen, laufende Kosten und Eigenkapital ein, wir rechnen daraus die maximal vertretbare Monatsrate und den passenden Kaufpreis. Mit Notgroschen-Puffer und Belastungs-Bewertung.
30 % deines Nettos gehen in die Wohnkosten. Das ist im soliden Bereich.
Aufschlüsselung deines Budgets
So setzt sich deine maximale Wohnbelastung zusammen.
⚠ Achtung
Hinweis: Die Berechnung folgt etablierten Faustregeln (Belastungsquote, Notgroschen-Puffer) und ist eine erste Orientierung. Sie ersetzt kein Bankgespräch und keine Bonitätsprüfung. Die Bank bewertet zusätzlich deine Schufa, prüft den Beleihungswert der konkreten Immobilie und kann individuell vom Standard abweichen. Auch deine persönliche Lebensplanung (Familienzuwachs, Berufswechsel, Renovierungspuffer) gehört in eine seriöse Entscheidung.
Wie wir rechnen
Verfügbares Einkommen: Vom Nettoeinkommen ziehen wir bestehende Verpflichtungen und die geschätzte Lebenshaltung ab. Lebenshaltung setzt sich aus deiner Eingabe plus 350 Euro pro Auto plus 500 Euro pro Kind zusammen. Das Ergebnis ist das Geld, das monatlich für Wohnen frei bleibt.
Notgroschen-Puffer: 10 Prozent des Nettoeinkommens reservieren wir als Reserve. Damit hast du Spielraum für Reparaturen, Versicherungsfälle, kurzfristige Einkommensausfälle. Wer ohne Puffer rechnet, gerät bei jeder Heizungsreparatur unter Druck.
Maximale Monatsrate: Verfügbares Einkommen minus Puffer. Diese Rate setzt eine Obergrenze für den Hauskauf. Wir rechnen anschließend zurück, welcher Kaufpreis und welches Darlehen damit bei deinem Sollzins und deiner Tilgung darstellbar wären.
Belastungs-Bewertung: Die Belastungsquote ist Wohnkosten geteilt durch Netto. Unter 25 Prozent ist komfortabel, 25 bis 30 Prozent ist solide, 30 bis 35 Prozent ist die Grenze des Empfohlenen, über 35 Prozent wird es riskant. Diese Schwellwerte stammen aus der Standard-Bankpraxis.